Tipos de empréstimos: entenda a diferença de cada um deles

Hoje em dia, os consumidores têm mais praticidade em escolher qual dos tipos de empréstimos fazer. Por existirem tantas opções, é essencial avaliar o que oferecem de vantajoso, como funcionam os métodos de pagamento, quais são os prazos de vencimento e tarifas cobradas.

Caso você faça a contratação dos principais tipos de empréstimos sem saber como os serviços funcionam, pode acontecer de você possuir gastos excessivos. Por isso, confira tudo o que precisa saber a seguir!

O que é empréstimo e como funciona?

O empréstimo é uma modalidade de crédito realizada por bancos e instituições financeiras, que oferecem uma quantia em dinheiro aos clientes. Em troca deste processo, existe a necessidade de arcar com taxas de juros que elevam o valor da dívida, para não pesarem a renda, podem ser parcelados em condições exclusivas de cada instituição financeira.

Existem muitos tipos de empréstimo e cada opção funciona de maneiras diferentes, que podem ser mais burocráticas ou não. Todas as pessoas maiores de 18 anos e com os documentos solicitados podem fazer a contratação de um dos tipos de empréstimos, conforme também outros requisitos de cada instituição, que são avaliados através de uma análise de crédito.

Quais são os principais tipos de empréstimos?

Você encontra facilmente diversos tipos de empréstimos disponíveis e que oferecem excelentes benefícios e praticidades na contratação. Por existir tantas opções interessantes, é fundamental avaliar quais são as que realmente combinam com as suas necessidades.

Afinal, a solicitação de um crédito precisa ser feita apenas quando se define um objetivo a cumprir e com responsabilidade. Confira:

Empréstimo pessoal

A solicitação do crédito pessoal é comum, pois muitos brasileiros recorrem a esta opção para fazer compras ou quitar dívidas antigas. Para esta modalidade ser realmente vantajosa, defina uma meta para, assim, ter aproveitamento integral do dinheiro fornecido pelo banco.

Solicitar este crédito é possível através de ofertas incríveis de empréstimo pessoal online, pois rapidamente você encontra uma boa opção para contratar. Sempre verifique as taxas de juros e prazos de pagamento, além do CET (Custo Efetivo Total).

Empréstimo consignado

O consignado abrange a uma parte dos brasileiros, pois é direcionado aos aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas. A forma de quitar o que deve é mais simples e rápida, em que ocorre o desconto do valor acordado direto da folha de pagamento.

Este é um dos melhores tipos de empréstimo para pessoas que estão negativadas e não conseguem fazer nenhuma solicitação de crédito. Isto acontece porque os bancos estão despreocupados quanto ao pagamento, pois sabem que podem descontar os valores automaticamente, assim que você receber seu salário.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia exige de você muita atenção antes de contratar, pois são solicitados pertences de alto valor. Veículos, imóveis e smartphones são alguns dos itens requeridos por instituições financeiras para oferecerem uma boa oferta de crédito.

Observe os valores, taxas de juros, formas de pagamento e quantidades de parcelas, além de entender se realmente vale a pena. Lembrando, que como o bem entra em garantia, caso você não efetue os pagamentos dentro do prazo, o banco pode recorrer ao bem, e leiloá-lo.

Empréstimo por penhor

O empréstimo por penhor é realizado quando você tem bens que deseja oferecer em troca do crédito, e ir pagando em parcelas posteriormente. São aceitas joias de ouro, prata, platina e pérola, além de relógios de grife, canetas de alto valor, obras de arte, moedas raras, entre outros.

Os profissionais da instituição financeira realizam uma vistoria nos objetos para entender se realmente são de qualidade. Após a análise, você saberá o quanto pode solicitar, pois a contagem é feita exatamente pela excelência dos materiais. Ao final do pagamento desse empréstimo, o cliente poderá reaver seus bens.

Empréstimo por antecipação da Restituição do Imposto de Renda

Um dos tipos de empréstimos que oferecem boa linha de crédito é o por antecipação de restituição do IR. Dessa forma, não há necessidade de aguardar até que o imposto de renda seja liberado, conseguindo receber a quantia desejada em sua conta, como forma de empréstimo, e o credor poderá receber o depósito em troca.

Empréstimo por antecipação do 13º

Há instituições financeiras que realizam a antecipação do 13° em até 100% do valor. A contratação pode ser feita pelo próprio aplicativo, mas se você preferir, pode comparecer a uma agência para conversar com o gerente e entender como funciona a forma de pagamento.

No entanto, este é um dos tipos de empréstimo que recomendamos você pensar antes de fazer. Isto porque é uma modalidade que descontará os valores assim que ocorrer o depósito do seu pagamento em meados de dezembro. Lembre-se que este é o mês de festas e preparações para quitar serviços como matrícula, compra de materiais escolares para os filhos, e muito mais.

Empréstimo FGTS

O saque-aniversário é solicitado por muitos brasileiros que atuam como CLT’s porque têm direito ao FGTS. É possível escolher uma instituição financeira e definir se você quer adiantar as parcelas do FGTS como forma de empréstimo, que será depositado na sua conta-corrente posteriormente.

Além disso, não há necessidade de você se preocupar com o pagamento das parcelas, pois este é um dos tipos de empréstimo que fazem o desconto direto do saldo do FGTS. Assim, as faturas são quitadas e você não tem que se preocupar com nenhum processo burocrático, como impressão de boletos e pagamentos em lotéricas.

Cheque especial

Clientes com conta-corrente podem solicitar o cheque especial ao banco, que é um dos tipos de empréstimos frequentemente usados. Neste caso, quando o saldo do salário chega a zero e há necessidade de fazer uma compra, o cheque é ativado, e no mês seguinte o valor é descontado.

É importante você saber que o cheque especial só deve ser usado em último caso, quando você realmente necessitar do dinheiro. Se você fizer compras muito grandes, o valor cheio é descontado no momento que o seu salário é depositado na conta, além de taxas.

Rotativo do cartão de crédito

Dentre os demais tipos de empréstimos apresentados, este é um dos menos conhecidos no mercado. Saiba que o crédito rotativo é oferecido aos clientes que estão com dificuldades de pagar integralmente o valor da fatura.

Desse modo, podemos categorizá-lo como um empréstimo, por ser uma ajuda concedida pelo banco. Assim, você evita que seu nome seja enviado aos Órgãos de Proteção ao Crédito, pois se tornar inadimplente é um problema grave e muito desafiador de resolver.

Financiamento

O financiamento é um dos tipos de empréstimos existentes e, com ele, você consegue uma quantia alta para realizar a compra de um imóvel, veículo ou contratar serviços. Para este crédito ser validado, é necessário realizar o pagamento de uma entrada e, assim, o valor é enviado à conta cadastrada.

É importante ter muita atenção quanto ao financiamento, pois este é um crédito muito exigente, justamente pelo fato de haver a necessidade de explicar por qual motivo você quer o dinheiro. O processo também funciona de maneira diferente ao que conhecemos com os serviços de empréstimos tradicionais no Brasil.

O ideal é verificar cada um dos tipos de empréstimo disponíveis antes de assinar o contrato com o banco. Sempre leia as informações, verifique os juros e demais tarifas, certificando-se de que estão dentro do seu orçamento e não te atrapalhem nos próximos meses. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!